Алена Филиппова: «Спрос на кредиты со стороны бизнеса остался на прежнем уровне, изменилась структура кредитования»

Срочный микрозайм онлайн на карту

Алена Филиппова: «Спрос на кредиты со стороны бизнеса остался на прежнем уровне, изменилась структура кредитования»

О том, как итальянский банк поддерживает бизнес Урала, на что делает ставку, и как изменились предпочтения клиентов, рассказывает директор регионального центра «Уральский» банка «Интеза» Алена Филиппова. // Юлия Зиберт, специально для Bankir.Ru

директор регионального центра «Уральский» банка «Интеза» Алена Филиппова- Как себя сейчас чувствуют уральские предприятия сегмента малого и среднего бизнеса? В частности, есть ли спрос на кредиты, и какие продукты наиболее востребованы?

— Компании стали более взвешенно подходить к получению кредитов. Однако предприятия всегда нуждались в оборотных средствах, и сейчас эта тенденция становится все более актуальной, так как в расчетах большинство поставщиков предпочитает полную предоплату. Поэтому спрос на кредиты на пополнение оборотных средств со стороны наших клиентов увеличился.

Другой тенденцией стала приостановка реализации инвестиционных проектов. Предприятия, которые начинали такие проекты 2–3 года назад, берут инвесткредиты на их завершение. Лишь часть клиентов рассматривает возможность привлечения средств на инвестиционные цели в долгосрочной перспективе.

Таким образом, спрос со стороны бизнеса на кредиты остался на прежнем уровне, но изменилась структура кредитования.

— Какое место занимают кредиты МСБ в общем портфеле уральского филиала банка?

— Кредиты МСБ занимают большую часть нашего портфеля. По итогам 2014 года объем кредитного портфеля Уральского филиала составил 7,1 млрд. рублей, на кредиты МСБ пришлось 5,3 млрд. рублей. Общий объем кредитов, выданных в 2014 году Уральским филиалом, составил почти 9,5 млрд. рублей. Из них 4,5 млрд. рублей было выдано предприятиям сегмента малого и среднего бизнеса.

— На какие еще цели заемщики берут кредиты? Какие суммы в среднем востребованы?

— Самый популярный продукт у представителей малого и среднего бизнеса в банке «Интеза» – кредиты на пополнение оборотных средств. На втором месте – торговое финансирование и документарные операции, особенно банковские гарантии, которые стали более востребованы на фоне роста производства отечественных товаров по программе импортозамещения или как альтернатива дорогому кредитованию в качестве обеспечения платежа, выполнения условий контракта и т.д. Многие поставщики, которые участвуют в тендерах для государственных учреждений, постоянно нуждаются в больших объемах банковских гарантий. Что касается средней суммы кредита, то для клиентов МСБ она составляет 15–20 млн. рублей.

— Какие лимиты предусмотрены в Уральском регионе для предприятий МСБ?

— В Уральском регионе, так же, как и в остальных регионах присутствия банка «Интеза», лимит финансирования на одно предприятие МСБ составляет от 150 тыс. рублей до 5 млн. евро (эквивалент в рублях).

— На предприятия каких секторов экономики, по статистике банка, приходится основная доля кредитов в нашем регионе?

— Основная доля кредитов в Уральском регионе приходится на предприятия, занимающиеся торговлей (как оптовой, так и розничной), а также на компании из сферы услуг, в частности, занятые сдачей недвижимости в аренду. Доля компаний из других отраслей (грузоперевозки, производство продуктов питания, общественное питание) в кредитном портфеле банка не существенна.

— Коммерческая ипотека жива?

— Жива. Банк «Интеза» предлагал и предлагает долгосрочное финансирование на покупку коммерческой недвижимости на срок до 60 месяцев. Тем не менее стоит признать, что объемы финансирования сократились по причине снижения спроса со стороны клиентов. Покупка помещений для бизнеса, как правило, означает его расширение. Очевидно, что сегодня для компаний это не является первостепенной задачей. Предприятия заняты оптимизацией. Хотя есть исключения, и как раз для таких компаний доступны программы бизнес-ипотеки.

Читайте также:   Цифровизация банковской сферы сделает получение финансовых услуг доступнее

— Если говорить о повышении стоимости денег, насколько, по сравнению с прошлым годом, выросли ставки по кредитам для предприятий, ужесточились ли при этом требования к обеспечению?

— Если говорить о сегменте МСБ, то в среднем по рынку по сравнению с прошлым годом ставки выросли на 6–8 процентных пунктов. Кроме того, так как в настоящее время наблюдается ухудшение экономических показателей предприятий, банки нивелируют будущие риски усилением залогового обеспечения.

Банк «Интеза» всегда придерживался взвешенного подхода к оценке финансового положения заемщика, его залогового обеспечения, поэтому сейчас мы не вносим значительные – по сравнению с прошлым годом – изменения в риск-модель. Помимо финансовой устойчивости компании, важными критериями для нас остаются прозрачность бизнеса, деловая репутация и отраслевая принадлежность. При этом наши технологии, подходы, продуктовые предложения и персонал позволяют работать с разными слоями предпринимательства, вне зависимости от того, на каком этапе финансового развития находится клиент и какие условия предлагает рынок в целом. Если у компании есть потребность в кредитовании на поддержание и развитие бизнеса, мы готовы предложить схемы финансирования индивидуально, с минимальным риском для клиента и для самого банка.

— Как с качеством портфеля?

Взять срочно деньги в долг

— В банке «Интеза» традиционно высокое качество кредитного портфеля. Его позволяет поддерживать проверенная временем методика ЕБРР – Европейского банка реконструкции и развития, учредителя КМБ-Банка. В 2005 году КМБ-Банк был приобретен группой «Интеза Санпаоло», а в 2010 году объединен с банком «Интеза». Наши сотрудники в обязательном порядке выезжают на предприятия клиентов и вместе с ними изучают текущую ситуацию, консультируют, помогают в разработке стратегии развития. Все это позволяет понять сильные стороны клиентов и перспективы развития бизнеса.

— Не кредитом единым жив бизнес, часть клиентов развивается на собственные средства. Какое количество клиентов, пользующихся услугами РКО, также являются заемщиками банка, какое число клиентов пользуется только РКО?

— Действительно, мы предлагаем нашим клиентам не только финансирование, но и различные программы расчетно-кассового обслуживания. По итогам прошлого года 1,2 тыс. клиентов Уральского филиала пользовались одновременно кредитными продуктами и услугами РКО. Число клиентов, подключенных только к программам РКО, составило 3 тыс.

— Сегодня банки берут курс на увеличение комиссионных доходов. Как вы собираетесь его повышать? Где видите источники?

— Что касается сегмента малого и среднего бизнеса, то для увеличения доли комиссионного дохода в общих доходах банка в текущем году разрабатываются новые интересные продуктовые предложения для предприятий. В частности, вводятся новые решения РКО, развиваются документарные операции, планируется расширение линейки депозитов для юридических лиц. Например, недавно банк предложил своим потенциальным клиентам, начинающим предпринимателям, новый удобный сервис «Мир Ваших возможностей», который помогает в регистрации нового бизнеса. Сервис позволяет самостоятельно подготовить пакет документов для регистрации предпринимательской деятельности (ИП) или общества с ограниченной ответственностью (ООО). При этом все документы формируются в соответствии с требованиями российского законодательства. Такие сервисы и предложения повышают лояльность клиентов, позволяют расширить клиентскую базу и, как следствие, увеличивают комиссионные доходы банка.

Читайте также:   Интернет-банкинг в России: потенциал не исчерпанИтоги исследования RAEX. // RAEX («Эксперт РА»), - для Bankir.Ru

В части розницы основным источником увеличения комиссионных доходов является расширение клиентской базы за счет увеличения числа держателей пластиковых карт банка. Для этого активно разрабатывается направление зарплатных проектов. Вторым по важности инструментом является поддержание конкурентных комиссий за расчетно-кассовое обслуживание и обслуживание индивидуальных банковских сейфов. В качестве дополнительного источника увеличения комиссионного дохода мы рассматриваем предложение клиентам партнерских продуктов (страхование карт, страхование выезжающих за рубеж) в пакете с продуктами банка «Интеза».

— Каковы ваши конкурентные преимущества, которые вы используете в борьбе за клиентов? У нас, в Екатеринбурге, в работе с МСБ сильны и региональные игроки, и госбанки.

— Наше основное конкурентное преимущество состоит в том, что мы являемся стопроцентно дочерним банком крупнейшей банковской группы Италии – группы «Интеза Санпаоло», которая объединила в себе основные банки Италии, в том числе и те, которые работают уже более 400 лет. Согласитесь, что такой опыт банковской деятельности является серьезным конкурентным преимуществом. Поэтому мы можем позиционировать себя на рынке как очень надежный банк. Во всех направлениях нашей деятельности мы придерживаемся консервативной стратегии.

Поддержка материнской компании позволяет банку «Интеза» не испытывать дефицита ликвидности при нестабильных ситуациях в макроэкономике. Мы также стараемся не уступать в скорости рассмотрения заявок и предлагаем программы лояльности для наших клиентов, что делает наши условия привлекательными на рынке.

Кроме того, в Екатеринбурге банк «Интеза» в числе первых стал работать с компаниями малого и среднего бизнеса, поэтому нам удалось накопить большой опыт взаимодействия с клиентами сегмента МСБ. Мы активно работаем со Свердловским областным фондом поддержки предпринимательства, оформляя кредиты под гарантии этой организации. Это особенно важно для тех предприятий, которые не могут предоставить достаточное собственное обеспечение по кредиту. В кредитовании под поручительство гарантийного фонда заинтересован и банк – оно относится к обеспечению высокой категории качества.

Что касается региональных банков, то в своей деятельности они опираются, как правило, на внутренние источники фондирования, то есть на ресурсы, привлеченные на территории. Это делает их более уязвимыми как к воздействию региональных рисков, так и к изменению экономической ситуации в стране.

— Вы заговорили про скорость обслуживания. Мобильные приложения, интернет-банкинг – как у вас развивается данное направление? Какие «фишки» вы предлагаете, и насколько все это важно для ваших клиентов?

— Безусловно, клиенты требовательны к скорости. Банк «Интеза» постоянно совершенствует бизнес-процессы, чтобы обработка клиентских запросов выполнялась максимально оперативно. Так, например, мы гордимся высокой скоростью проведения клиентских платежей. Банк разрабатывает и развивает приложения для мобильных устройств. К примеру, мы – один из первых игроков, вышедших на российский рынок с транзакционными банковскими мобильными приложениями для малого бизнеса.

В нашей линейке, например, есть приложение, позволяющее представителям малого и среднего бизнеса получить доступ к своим счетам через iPad или планшеты, работающие на платформе Android. Данное мобильное приложение позволяет в том числе создавать и отправлять платежи по произвольным реквизитам, без необходимости заблаговременной подготовки шаблонов, не требует подключения к планшету внешних устройств для создания электронной подписи, а действующие клиенты могут начать работать с приложением самостоятельно, без визита в банк.

Читайте также:   Обзор семинаров и конференций в мае 2015 года

Мы также постоянно расширяем линейку online-сервисов для представителей бизнеса. Из новинок – бесплатный online-сервис для молодых предпринимателей «Мир Ваших возможностей», я о нем уже упоминала. В апреле мы провели акцию «Подарок для бизнеса», в рамках которой клиенты могли самостоятельно бесплатно подключиться к интернет-бухгалтерии «Мое Дело» с помощью системы «Электронный Банк transact» и в течение месяца пользоваться всеми возможностями, которые предоставляет данный сервис, включая консультации квалифицированных бухгалтеров и специалистов технической поддержки.

— Какова динамика привлечения средств юридических лиц в 2015 году?

— В конце прошлого года в связи с непростой ситуацией в экономике многие банки испытывали дефицит ликвидности. Самым быстрым способом смягчения данного дефицита стало привлечение средств клиентов. С этой целью банки существенно увеличили ставки по депозитам. Но «Интеза», благодаря поддержке материнской структуры, не испытал значительных проблем с ликвидностью. Мы увеличили ставки по депозитам, в первую очередь, для того, чтобы не произошел отток клиентов. При этом ставки были повышены пропорционально увеличению ключевой ставки (в декабре 2014 года ставка поднялась до уровня 17%).

Традиционно привлекательность размещения средств в «Интезе» обусловлена высокой степенью надежности банка. Мы стабильно входим в список самых надежных кредитных организаций страны, по версии журнала Forbes (в 2015 году банк «Интеза» занял 20-е место в рейтинге 100 самых надежных банков). Клиенты это ценят, особенно в непростые времена. В результате в первом квартале 2015 года мы зафиксировали прирост депозитного портфеля и остатков на счетах юридических лиц.

— Расскажите о возможностях российских клиентов банка «Интеза» в рамках партнерства группы «Интеза Санпаоло» на выставке EXPO-2015, которая является важным событием международного масштаба.

— EXPO-2015 проходит в Милане. Выставка открылась 1 мая и продлится до конца октября. На выставке представлены павильоны 54 стран. EXPO проходит раз в четыре года и является своего рода Олимпиадой достижений стран в самых разных областях. Группа «Интеза Санпаоло» является официальным партнером EXPO-2015. Мы оказываем организационное содействие своим клиентам, которые планируют посетить выставку: помогаем в приобретении билетов на EXPO-2015, предоставляем возможности проведения экскурсионного тура по выставке, организации бизнес-встреч. У группы на выставке функционирует собственный павильон. Каждый день в нем проходят презентации компаний-клиентов группы. Предприниматели из России могут встретиться с представителями этих компаний, обменяться с ними опытом, пообщаться в непринужденной обстановке. Многие страны будут проводить на выставке свои тематические дни. Кстати, российский павильон является одним из самых больших на выставке. 10 июня президент Путин в составе российской делегации планирует посетить EXPO-2015 в рамках запланированного на этот день на выставке Дня России.

Екатеринбург.

Добавить комментарий