Несмотря на частые кризисы, уровень жизни населения России только растет. Многие потребители, для которых раньше некоторые товары относились к категории престижных, теперь могут себе их позволить наряду со всеми остальными. Тем не менее «локомотивом» благосостояния до сих пор является столица, а дальнейшее благополучие нашей страны всецело зависит от цен на нефть. Такие данные приводятся в обзоре Райффайзенбанка, предоставленном порталу Банки.ру.

Срочный микрозайм онлайн на карту

Несмотря на частые кризисы, уровень жизни населения России только растет. Многие потребители, для которых раньше некоторые товары относились к категории престижных, теперь могут себе их позволить наряду со всеми остальными. Тем не менее «локомотивом» благосостояния до сих пор является столица, а дальнейшее благополучие нашей страны всецело зависит от цен на нефть. Такие данные приводятся в обзоре Райффайзенбанка, предоставленном порталу Банки.ру.

Согласно исследованию Райффайзенбанка, которое есть в распоряжении Банки.ру, уровень жизни, а также потребления товаров и услуг в городах России растет с каждым годом. В 2012-м почти каждый третий россиянин имел автомобиль (268 автомобилистов на 1 000 человек). В то время как семь лет назад лишь 190 из 1 000 человек могли похвастаться наличием собственной машины. Для сравнения: в странах Восточной Европы на данный момент имеют автомобиль 290—400 человек из тысячи в зависимости от страны.

С 2000 года увеличилось количество россиян, которые смогли позволить себе отдых за границей (с 2% до 7%), а также тех, кто посещает кинотеатры (с 10% до 30%).

Кроме того, вырос уровень пользования технологичными устройствами и сервисами. С 2006 года доля проникновения сотовой связи (наличие у человека мобильного телефона) увеличилась с 63% до 91%, компьютером теперь владеют не менее 64% населения страны (в 2006 году — 35%), а используют Интернет дома — не менее 45% (в 2006-м — 23%).

Авто в массы

В целом подобный взрывной спрос на товары и услуги привел к тому, что на текущий момент каждую вторую семью, проживающую в российском городе с населением более полумиллиона человек, уже можно отнести к среднему классу. Так, за 12 лет доля семей, которые могут себе позволить купить дорогую бытовую технику или автомобиль, выросла в 10 раз — с 5% до 51% (на конец 2012 года).

По мнению управляющего активами финансовой компании AForex Сергея Ковжарова, увеличение количества автовладельцев связано в том числе с ростом объемов автокредитов. «Рост портфелей по автокредитам будет расти на 10—15% в год из-за привлекательных условий и жесткой конкуренции между банками на фоне спада продаж. И это не удивительно. Кэптивные банки западных брендов предлагают очень выгодные условия, автопроизводители субсидируют рассрочку, а крупные игроки вынуждены держать ставку на уровне 13—14% годовых в рублях, — объясняет эксперт. — При этом погасить кредит можно практически в любой момент, а срок кредитования увеличивается с трех лет до пяти, то есть условия очень хорошие. Можно сказать, что граждане стали покупать больше дорогих машин, в том числе благодаря очень привлекательным ценовым условиям. В условиях спада продаж автосалоны снижают цены на 20% с помощью скидок и специальных предложений на машины прошлого года».

Читайте также:   За I квартал 2013 года значительно возросло количество держателей пластиковых карт и сократился объем населения, не охваченного банковскими продуктами и услугами. Такие данные приводятся в исследовании НАФИ, которое есть в распоряжении портала Банки.ру.

О росте объемов автокредитования говорит также аналитик компании «Альпари» Анна Кокорева. Она отмечает, что по итогам 2012 года объем автокредитов у Сбербанка увеличился на 41%, а у банка ВТБ — на 37%. В целом же совокупный объем автокредитов в 2012 году вырос на 30% и составил почти 488,5 млрд рублей. «Это говорит о том, что машина для многих россиян перестает быть предметом роскоши. Уверенность в собственном будущем и рост дохода позволяют людям взять на себя обязательства по кредиту», — полагает эксперт.

Кредитные просторы

Несмотря на улучшение жизни россиян в целом, столица по-прежнему опережает другие регионы по уровню дохода. Средняя ежемесячная зарплата в Москве почти в два раза превышает средний показатель по России (52,6 тыс. рублей против 26,8 тыс.), а также в 5,4 раза превышает средний доход в беднейшем регионе — Калмыкии.

Две столицы и северные «ресурсные» регионы являются подобием «денежных кошельков» нашей страны, «локомотивами роста зарплат». По сравнению с ними рост доходов в других регионах «запаздывает» на 1—7 лет.

В «локомотивных» регионах также сконцентрирован наибольший объем кредитного портфеля банков. Отмечается тенденция: чем выше зарплата в регионе, тем выше в нем цены на товары и услуги, тем больше население региона кредитуется и сберегает.

«Рост доходов человека стимулирует его, в первую очередь, более разумно распоряжаться своими финансами, — говорит вице-президент СМП Банка Оксана Мисане. — Причем тут есть интересная особенность: люди с более высоким уровнем образования внимательнее относятся к своим финансовым обязательствам и при оформлении кредита в первую очередь думают о том, смогут ли они обслуживать свой долг при сохранении комфортного уровня жизни. При этом саму тенденцию можно назвать двунаправленной — увеличение дохода ведет к росту потребления, который в том числе может поддерживаться и с помощью кредитов, но при этом разумный подход заставляет таких клиентов и увеличивать свои сбережения, что, в свою очередь, ведет к росту объема депозитов».

По данным Райффайзенбанка, самая высокая кредитная нагрузка на душу населения приходится на Москву, Петербург, а также города Подмосковья, Урала, Сибири и Дальнего Востока.

Относительно сегмента кредитов наличными и кредитных карт есть перспективы для роста в южных регионах, Поволжье, на Урале, а также в новых промышленных регионах в Центральном федеральном округе (Калужская область) и Северо-Западном федеральном округе (Ленинградская область).

Взять срочно деньги в долг

Ипотечными кредитами не полностью насыщены южные регионы и северо-запад (Ленинградская и Псковская области), автокредитами — южные регионы и Сибирь. Возможности для дополнительного спроса на предложения по вкладам отмечается на северо-западе (Ленинградская, Псковская и Новгородская области), на юге (Ставропольский край, Башкортостан и Челябинская область), а также в Красноярском крае.

Читайте также:   Рост выдачи кредитных карт за 3 квартал 2012 года составил 130 % по сравнению со 2 кварталом текущего года. В среднем клиентам Северо-Западного банка выдается около 1500 кредитных карт ежедневно.

Рост на доверии

В Райффайзенбанке отмечают, что причиной повышения уровня жизни россиян стал подъем экономики, стимулируемый доходами от экспорта ресурсов (прежде всего углеводородов). Увеличение доходов, в свою очередь, позволило увеличить и персональное потребление. Но люди не только тратили растущие накопления на удовлетворение нужд, они также не забывали откладывать свободные денежные средства. Например, в 2006 году объем сбережений россиян составлял лишь 59% от годового потребления, но к 2011-му увеличился до 68%.

На рост сбережений повлияли два основных фактора, считают в Райффайзенбанке. Главным образом подействовало отрезвление кризисом, когда люди потеряли чувство стабильного роста доходов, приобретенное ими в начале «нулевых», и осознали необходимость формирования финансовой подушки безопасности.

Кроме того, соотечественники начали снова доверять национальной валюте и банковской системе. Пережив несколько кризисов, государство дало понять людям, что готово к ним, а стабильность банковской системы является для него приоритетом. Не последнюю роль тут сыграло и создание системы страхования вкладов в нашей стране.

В целом же с 2010 года российский рынок розничных кредитов рос в среднем на 41% в год, а рынок срочных вкладов и текущих счетов — на 21% в год. Наиболее динамично развивающимися «кредитными» сегментами в 2010—2012 годах выступили кредиты наличными (рост на 47% в год), кредитные карты (на 86%) и ипотека (на 29%). По абсолютным показателям наибольший вклад в прирост рынка внесли нецелевые кредиты (+2,2 трлн рублей), ипотека (+0,9 трлн) и кредитки (+0,5 трлн).

Тем не менее растущее благополучие России достаточно зыбко, и, по прогнозам, «экономическое чудо» нашей страны (то есть высокие темпы роста ее экономики на протяжении определенного периода времени) будет традиционно во многом зависеть от цен на нефть, по крайней мере до 2015 года. Если в прошлом году цена составляла 112 долларов за баррель, то в 2013-м снизится до 99 долларов, а к 2015-му планомерно дорастет до планки в 107 долларов.

По сути, экономике России приходится сталкиваться с последствиями кризиса, в результате которого на поддержку экономики было потрачено более 110 млрд долларов из Резервного фонда (то есть более двух третей его объема). До сих пор размер фонда не восстановлен до докризисного уровня. Сейчас он наполнен лишь на 60% по отношению к 2008 году.

Банковский потенциал

Опрошенные Банки.ру эксперты также отмечают рост благосостояния граждан России в целом и клиентов банков в частности.

Читайте также:   Как стало известно порталу Банки.ру, Лето Банк будет доставлять кредиты наличными на дом или в офис. Курьер привезет клиенту карту с предодобренным займом, которую можно активировать по телефону. С помощью этой карты предлагается снимать наличные в любом банкомате, оплачивать покупки в магазинах — партнерах Лето Банка, а также вносить платежи по кредиту.

«Благосостояние россиян, безусловно, растет. И дело не только в росте зарплат, в улучшении финансового благополучия населения, хотя такая тенденция тоже прослеживается. На увеличение сумм депозитов и кредитов влияют и инфляционные процессы. Иными словами, сумма в 10 тысяч рублей пять лет назад была гораздо более весомой с точки зрения открывавшихся возможностей для трат, чем аналогичная сумма сегодня. Это показательно на примере тех же автомобилей, стоимость которых за это время значительно увеличилась», — говорит заместитель председателя правления Нордеа Банка Андрей Мальцев.

С ним соглашается Анна Кокорева из «Альпари». Она указывает, что о повышении уровня доходов граждан России говорят в том числе следующие статистические данные. Ежегодный прирост кредитования домохозяйств составляет в среднем 25—30%. При том что объем банковских кредитов к ВВП повысился в 2011—2012 годах в 2,7 раза и достиг отметки в 40%. Кредитный портфель госбанков в 2012 году увеличился на 19,7% по сравнению с 2011-м, а портфель частных банков — на 11,9%. Кроме того, в прошлом году рост розничного кредитования в госбанках составил 47,9%, а в частных — 36,2%.

«Средняя сумма вклада по стране составляет около 140 тысяч рублей, а средняя сумма кредита наличными — примерно 80 тысяч. Клиенты банков несут больше денег из-за привлекательности депозитов, которые стали одним из самых высокодоходных инструментов со ставкой 10—12%. Средняя сумма вклада повышается каждый год на 5—7% благодаря высоким ценам на нефть, и эта тенденция будет продолжаться до тех пор, пока цены на сырье поддерживают экономику», — приводит данные Сергей Ковжаров из AForex.

«В условиях стабильной макроэкономической ситуации в стране доля населения, которая активно пользуется банковскими услугами, растет, — комментирует вице-президент СМП Банка Оксана Мисане. — Параллельно идет процесс повышения финансовой грамотности граждан. Это, в свою очередь, дает стимул для развития банковской системы в целом: чем больше аудитория, тем более активно может работать кредитная организация. В нашем банке общая стабильность отражается, прежде всего, как на количестве вкладов, так и на среднем размере депозита. При этом количество вкладов растет быстрее, чем их средний размер, — 5,5% против 2%».

Анна ДУБРОВСКАЯ, Banki.ru

Добавить комментарий