Звонок на карту: как мобильные операторы конкурируют с настоящими банками

Срочный микрозайм онлайн на карту

Звонок на карту: как мобильные операторы конкурируют с настоящими банками

Софья Ручко, редактор Банкир.Ру

Карты с кэш-бэком, грейс-периодом и начислением дохода на остаток по счету. Эти исторически банковские продукты сегодня предлагают мобильные операторы. Насколько успешно?

Мобильная связь в России — одна из самых дешевых в мире. В Монако жители каждый месяц тратят на разговоры сумму, эквивалентную нашим 10 тыс. руб., в Японии — больше 3 тыс., а во Франции — 2 тыс. Вероятно, отечественные операторы уже тоже начинают задумываться о повышении доходности бизнеса. Они говорят об удорожании тарифных планов с безлимитным интернетом или вовсе отказываются от него.

Кроме услуг мобильной связи им есть что еще предложить своим клиентам — людям, которые приходят к ним сами: телефон купить, счет пополнить, деньги перевести. Предложение банковских карт мобильными операторами — логичное продолжение этой истории.

«Банковская сфера — одна из многих, которую мобильные операторы рассматривают как дополнительную. Она не самая приоритетная, поскольку это не менее конкурентный рынок, чем рынок сотовой связи. Это вспомогательная сфера для мобильных операторов, и здесь они никак на огромные доходы не рассчитывают. Но это технологические компании, у которых должен быть весь спектр решений для клиентов, включая допсервисы. Например, у Google уже давно есть сервис Wallet, что не означает, что мы можем сказать об активизации Google в финансовой сфере. Интернет вещей, телематика, сферы на стыке финансов и телекома — это то, куда стремятся операторы. Но главное для них все же мобильная связь»,— полагает аналитик Content Review Сергей Половников.

«Билайн»: делает ставку

«Мы правда лучшие. Сравните нас с конкурентами»,— призывает сайт «Билайна». И правильно — чего стесняться? Сравнить предлагают с картами Олега, Михаила и Германа (хорошо еще не Олежки, Миши и Геры).

А дальше — пожалуйста, приводятся конкретные доказательства своей конкурентоспособности. Бесплатное годовое обслуживание и СМС-информирование, начисления 8% на остаток средств по карте (правда, это только при остатке от 150 тыс. руб., по меньшим суммам проценты будут скромнее).

Платите картой — получаете бонус (1 рубль = 1 бонус). Эти бонусы дают возможность купить дешевле смартфоны в офисах «Билайна» и в магазинах партнеров («Литрес», Kari, Biletix). Бонусы начисляются при оплате картой на АЗС, в кафе, аптеках.

Карта может быть доходная или кредитная (совместный проект с банком «Тинькофф» и Альфа-банком). По кредитке — лимит до 300 тыс. руб., льготный период — 60 дней.

«Карта „Билайн” запущена в Москве в мае 2014 года, в регионах — в августе. На данный момент выпущено более 900 тыс. карт по всей России»,— рассказал директор по финансовым продуктам и сервисам ПАО «Вымпелком» Виктор Шкипин.

Читайте также:   Владимир Путин на Форуме ВТБ Капитал «Россия зовет!» отметил, что России «нужно развивать систему микрофинансирования. Но пока что мы еще не сделали этого, несмотря на успешный опыт других стран».

Летом прошлого года карта обновилась: появились категории с повышенным начислением бонусов, возможностью снимать деньги в банкоматах любых банков бесплатно (в сумме от 5 до 50 тыс. руб.).

«У карты „Билайн” есть много преимуществ для клиента. Мы предлагаем всем банкам сойтись „в открытом соревновании” и сравнить условия. Уверен, что мы выиграем. Например, мы предоставляем своим клиентам бесплатное открытие, годовое обслуживание, СМС-оповещение, начисляем от 1% до 5% кэш-бэка по целым категориям торговых точек и т. д. Ваша ставка, господа банкиры!» — призывает Виктор Шкипин.

«Мегафон»: простая жизнь

«Мы упрощаем жизнь нашим абонентам»,— уверяют представители еще одного сотового оператора — компании и «Мегафон».

Здесь счет карты — это счет мобильного телефона. То есть при совершении покупок по карте деньги списываются с баланса телефона. Можно открыть до 10 банковских карт, которые будут привязаны к одному лицевому счету.

Продукт запустили в октябре прошлого года.

«У „Мегафона” больше 76 млн абонентов. У нас развитая инфраструктура, и мы можем давать нашим абонентам больше, чем просто качественную связь и мобильный интернет. Людям удобно иметь возможность оплачивать товары и услуги со счета мобильного телефона»,— сообщила руководитель пресс-службы «Мегафона» Юлия Дорохина.

Карту мобильного оператора выбирают по разным причинам:

боязнь оплачивать услуги своей зарплатной картой;

возможность привязать к одному счету несколько карт «Мегафона» и раздать членам своей семьи, что позволяет всегда контролировать их расходы и траты при помощи СМС-информирования и мобильного банка;

нежелание «светить» свою основную карту в интернет-магазинах, привязывать ее к такси и другим сервисам.

Взять срочно деньги в долг

К настоящему времени «Мегафон» выдал больше 500 тыс. карт. Примерно 100 тыс. человек пользуются этими картами регулярно. Оборот по картам в декабре 2016 года составил 1 млрд рублей.

Есть карта MasterCard Gold. Здесь для дорогих тарифов («Все включено» M/L/XL/VIP) обслуживание бесплатное. Для тарифов «Все включено» XS/S оно обходится в 99 руб. в год. Для остальных — 249 руб. Обслуживание карты MasterCard для любых тарифов линейки «Все включено» будет бесплатным, для других тарифных планов — 149 руб. в год.

На остаток по счету начисляется 8%. Чтобы это произошло, надо за расчетный период совершить хотя бы одну операцию по карте и поддерживать остаток на счете мобильного телефона не меньше 500 руб. Кэш-бэк — до 10%. Иногда бывают более щедрые акционные предложения. Например, была акции в салонах «Мегафон-ритейл», когда при покупке смартфонов абоненты получали обратно на счет до 5 тыс. рублей.

«Мегафон» планирует расширить количество партнеров по скидкам и кэш-бэкам. Это будут компании из разных сфер, которые находятся не только в крупных городах, но и в регионах. По количеству операций первое место занимает продуктовый ритейл. Второе — переводы и платежи, третье — кафе с ресторанами. На четвертом месте — интернет-площадки, а на пятом — АЗС.

Читайте также:   Альфа-Банк до 31 декабря 2017 года оформляет клиентам Промсвязьбанка карту CashBack бесплатно. Об этом говорится в сообщении банка.

«Безусловно, проникновение карты не будет стопроцентным. Речь не идет о победе. Здесь стоит говорить о клиенте и его лояльности. Мы будем развивать те продукты, которые позволят более эффективно, удобно и полезно использовать людям счет мобильного телефона. Вместе со счетом мобильного телефона появилась карта. Вместе с картой у нас появится кредитное предложение, которое позволит удобно получать доступ к быстрым деньгам, или, может быть, к длинным деньгам, в том числе для наших пользователей»,— поделились планами в пресс-службе «Мегафона».

МТС: деньги в кошельке

Карта «МТС Smart Деньги» — это дебетовая карта. Ее выпуск стоит 199 руб. Обслуживание для абонентов МТС бесплатное. А еще можно не платить за снятие наличных в банкоматах МТС-банка и более чем в 90 тыс. банкоматах по всей России. Карту обещают оформить за 15 минут. Если в течение месяца остаток на счете был не меньше 50 тыс. руб. или покупок по карте совершили на сумму от 10 тыс. руб., то в следующем месяце некоторые тарифные планы МТС будут для держателя карты бесплатными.

Карта «МТС Деньги» может быть и кредитной, и дебетовой. Кредитную могут получить только зарплатные клиенты МТС-банка или абоненты МТС. Лимит по карте — до 300 тыс. руб. Льготный период — 51 день.

При открытии карты «МТС Деньги» сразу подключают накопительную опцию: она позволяет начислять до 7,5% на остаток на счете (при условии неснижаемого остатка от 1 тыс. руб.). Дополнительно за деньги можно подключить еще одну опцию на выбор. Например, «Мобильную»: тогда вам будут возвращать 3% от оборота по карте на счет телефона. Стоит это 500 руб. в год. Опция «Шопинг» обойдется в 1,5 тыс. руб. за год. Здесь возвращают 3% от покупок по карте обратно на счет карты. Сумма зачисляется ежемесячно при обороте 15 тыс. руб. и выше. Максимальная сумма зачисления — 1,5 тыс. руб. в месяц.

Совсем недавно МТС запустил сервис «Кошелек МТС Деньги». Он объединяет разные платежные инструменты: счет электронного кошелька МТС, лицевой счет абонента, банковские карты. Сервис рассчитан в первую очередь на онлайн-платежи (за связь, интернет, парковку, ЖКХ). Лимиты по разовым операциям составляют 60 тыс. руб. Для клиентов МТС-банка их могут увеличить.

Tele2: другие правила

Сейчас у Tele2 есть карта совместно с Touch Bank. До этого был «пилот» с Тинькофф банк, но он был закрыт.

Проект с Touch Bank запустили осенью прошлого года. Обслуживание карты стоит 49 руб. в месяц. Кэш-бэк — до 10% за все услуги Tele2, оплаченные картой через личный кабинет на сайте банка и в мобильном банке.

Читайте также:   По данным НБКИ, за последний год доля просроченных в первый месяц потребительских кредитов увеличилась, в то время как по другим видам ссуд заемщики показали себя с лучшей стороны. В НБКИ не исключают возможности того, что такие кредиты могут потенциально относиться к мошенническим. У банкиров мнение иное.

«В планах Tele2 — выпуск карты под брендом „Другие правила”. Карта будет выпущена под этим брендом, а не под брендом Tele2, поскольку мы не создаем еще одну „операторскую” карту совместно с единственным банком-партнером. Мы создаем финансовый супермаркет (маркетплейс). Будем добиваться от банков лучших предложений для карты „Другие правила” по сравнению с их стандартными предложениями. Сейчас Tele2 ведет переговоры с крупнейшими банками, в том числе и с ВТБ в лице Почта банка (ВТБ — один из наших акционеров)»,— рассказали Bankir.Ru в пресс-службе Tele2.

Не только карты

Финансовые услуги от мобильных операторов — это не только карты.

Так, в этом году «Билайн» и МТС сообщили о своих планах работать с микрофинансовыми организациями. Это позволит выдавать абонентам микрозаймы (в размере 3–15 тыс. руб.). А еще, возможно, предоставлять клиентам услуги по переводу пенсионных накоплений в НПФ. Сотовики станут выступать здесь в роли агентов. Пока детали проекта неизвестны. На сайте МТС уже размещены условия о выборе НПФ-партнера. В некоторых салонах Tele2 в режиме тестирования будущие пенсионеры уже могут получить эту услугу. Впрочем, пока ее массового внедрения не планируются.

Конвертация лояльности

Мобильным операторам удобно расширять спектр предоставляемых услуг. Ведь в их офисах — большой клиентский поток и есть все возможности для продаж не только мобильников и тарифных планов. Существование МТС-банка внушает надежду на перспективность финансовых проектов.

По большому счету карточные предложения сотовых операторов принципиально не отличаются от банковской «классики». Но то, что у них много отделений и абонентов (в том числе платежеспособных), дает возможность и дальше продавать эти продукты.

«У финансовых продуктов мобильных операторов есть два основных возможных преимущества: большая пользовательская база и определенная привязка оператора к смартфону (технически не очень существенная, но психологически весьма значимая). Плюс к этому уже есть каналы оплаты телефона, псевдокредитование на постоплатных тарифах и вытекающее из этого понимание поведения конкретного клиента. Телефон все больше ассоциируется с платежами, от премиум-СМС до Apple Pay. Все это создает весьма благоприятный клиентский настрой для продвижения финансовых функций. Однако это все равно опосредованные плюсы, и конвертировать их в реально лояльных финансовых пользователей очень непросто»,— считает председатель совета ассоциации «Электронные деньги» Виктор Достов.

Условия по доходным картам от мобильных операторов

Добавить комментарий